ก่อนแบ่งเงิน ต้องรู้ตัวเลขจริงก่อน

เงินเดือนที่นำมาคิดควรเป็นเงินหลังหักภาษี เงินที่สมทบเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และหลังหักเข้ากองทุนประกันสังคม แล้วค่อยนำมาแบ่งเป็นเงิน 3 ก้อน

เงินเดือน 25,000 บาท หักประกันสังคม 750 บาท เหลือเงินสุทธิประมาณ 24,250 บาท ที่นำมาวางแผนจริง

สูตรแบ่งเงินสำหรับครอบครัว

แบบที่ 1: 50-30-20 ดัดแปลงสำหรับครอบครัว

เงินเดือน 25,000 บาท หักประกันสังคมแล้วจะเหลือ 24,250 บาท ควรหักเงิน 9,700 บาทออกเป็นค่าใช้จ่ายตายตัวสำหรับชีวิตประจำวัน อีก 7,275 บาท เป็นค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้าน รถ หรือคอนโดมิเนียม และแบ่งส่วนที่สามอีก 4,850 บาท สำหรับออมและลงทุน

และรายได้อีก 20% หรือ 5,000 บาท คือการเก็บออม ตามหลักถ้าอยากมีเงินเก็บควรแบ่งเงินก้อนนี้จากรายรับก่อนเป็นลำดับแรก

สรุปสูตรสำหรับครอบครัว

แบบที่ 2: สำหรับครอบครัวที่มีหนี้

ถ้ามีหนี้ผ่อนบ้านหรือรถร่วมด้วย ปรับสัดส่วนเป็น 60% ค่าใช้จ่ายและหนี้ 25% ค่าใช้จ่ายครอบครัว และ 15% ออม

ตัวอย่างการแบ่งเงินจริงสำหรับครอบครัว 3 คน

สมมติอยู่กรุงเทพ มีลูก 1 คน ค่ะ

จะเห็นว่าช่วงห่างกว้างมากค่ะ เพราะขึ้นอยู่กับว่าค่าที่พักเป็นเท่าไหร่ นั่นคือปัจจัยที่กระทบงบประมาณครอบครัวมากที่สุด

6 วิธีบริหารเงินครอบครัวให้อยู่รอดและออมได้

1. ออมก่อนทันทีที่เงินเดือนออก

แยกบัญชีออม ตั้งออโต้โอนวันที่ได้เงินเดือน ใช้แอปบันทึกรายจ่าย เป็นเทคนิคพื้นฐานที่ได้ผลดีที่สุดค่ะ แม้จะออมได้เพียง 1,500–2,000 บาทต่อเดือน ก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย

2. แยกบัญชีให้ชัดเจนอย่างน้อย 3 บัญชี

• บัญชีที่ 1 รับเงินเดือนและจ่ายค่าใช้จ่ายประจำ
• บัญชีที่ 2 ออมฉุกเฉิน ห้ามแตะถ้าไม่จำเป็น
• บัญชีที่ 3 ออมเป้าหมาย เช่น ค่าเทอมลูก ซ่อมบ้าน ท่องเที่ยว

3. วางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเดือนต่อเดือน

ทุกต้นเดือนให้คุยกับคู่ชีวิตว่าเดือนนี้มีค่าใช้จ่ายพิเศษอะไรบ้าง เช่น ค่าเทอม วันเกิดลูก งานครอบครัว เพื่อกันเงินไว้ล่วงหน้า

4. ลดค่าอาหารนอกบ้านให้ได้มากที่สุด

ค่าอาหารเป็นหมวดที่ควบคุมได้มากที่สุดค่ะ ถ้าครอบครัว 3 คนทำอาหารกินเองแทนซื้อนอกบ้านสัปดาห์ละ 3–4 วัน อาจประหยัดได้ 1,500–3,000 บาทต่อเดือน

5. ใช้สิทธิประโยชน์ที่มีอยู่ให้ครบ

สิทธิที่ครอบครัวควรตรวจสอบ

• สิทธิรักษาพยาบาลประกันสังคมสำหรับทั้งครอบครัว
• เงินสงเคราะห์บุตรจากประกันสังคม 800 บาทต่อเดือนต่อคน
• สิทธิบัตรทองสำหรับสมาชิกที่ไม่ได้อยู่ในประกันสังคม
• ลดหย่อนภาษีค่าเลี้ยงดูบุตรและค่าฝากครรภ์

6. หารายได้เสริมควบคู่ไปด้วย

แบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่ ออมและลงทุน ค่าใช้จ่าย และกองเงินในอนาคต เพื่อให้การบริหารเงินเป็นระบบมากขึ้น แต่สำหรับครอบครัวที่รายได้ 25,000 บาทยังไม่พอ การหารายได้เสริมเป็นทางออกที่สำคัญมากค่ะ แม้แต่รายได้เสริม 3,000–5,000 บาทต่อเดือนก็เปลี่ยนภาพการเงินครอบครัวได้มาก

ถ้าเงินไม่พอจริงๆ ต้องทำอะไร?

ถ้าลองทำแผนแล้วยังไม่สมดุล ให้ตรวจสอบ 3 ข้อนี้ก่อน

1. ค่าที่พักแพงเกินไปไหม? ถ้าค่าเช่าหรือผ่อนบ้านเกิน 30% ของรายได้ ควรพิจารณาย้ายหรือรีไฟแนนซ์

2. มีหนี้ดอกเบี้ยสูงไหม? บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูงควรเป็นเป้าหมายปิดก่อนอื่น

3. ค่าใช้จ่ายลูกพอดีไหม? ของเล่น เสื้อผ้า อาหารเสริม บางครั้งเกินความจำเป็นได้ง่าย

สรุป

เงินเดือน 25,000 บาทสำหรับครอบครัวบริหารได้ค่ะ แต่ต้องวางแผนอย่างรัดกุมกว่าคนโสด สิ่งสำคัญที่สุดคือ ออมก่อนใช้เสมอ แยกบัญชีให้ชัดเจน วางแผนล่วงหน้าทุกเดือน และใช้สิทธิประโยชน์ที่รัฐให้ไว้ให้ครบถ้วน

แหล่งอ้างอิง:

• aomMONEY — เงินเดือน 25,000 บาท จัดการยังไงให้มีเงินเก็บ ด้วยสูตร 50/30/20 (2567)
• Promiseland — แจกสูตรบริหารเงินในวันเงินเดือนออก (2569)
• SCB — สูตร 50-30-20 บริหารเงิน
• Pantip — แชร์ประสบการณ์ออมเงิน 1 ล้านใน 2 ปีด้วยเงินเดือน 25,000 บาท

บทความที่เกี่ยวข้อง:

The post เงินเดือน 25,000 บริหารยังไงให้ครอบครัวอยู่รอด? appeared first on heartsmom.

เริ่มจากรู้จักรายจ่ายตัวเองก่อน

วิธีแรกที่ขอเน้นย้ำไม่ว่าจะเป็นเด็กจบใหม่หรือคนทำงานมานาน การทำบัญชีรายรับรายจ่ายถือเป็นเรื่องสำคัญมาก เพราะมันช่วยให้เห็นจำนวนเงินเข้าออกในแต่ละเดือนว่าเป็นอย่างไร ช่วยประเมินรายได้กับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นแต่ละวันสวนทางกันมากน้อยแค่ไหน

ก่อนจะวางแผนออม ต้องรู้ก่อนว่าเงินหายไปไหนค่ะ ลองจดทุกรายจ่ายใน 1 เดือนแรก แล้วจะเห็นเลยว่ามีอะไรที่ตัดได้บ้าง

3 สูตรแบ่งเงินที่ใช้ได้จริงสำหรับเงินเดือน 15,000

สูตรที่ 1: 50-30-20 (สูตรมาตรฐาน)

สูตรที่เหมาะสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้นและยังไม่มีหนี้

สูตรที่ 2: 50-35-15 (สำหรับคนมีหนี้)

สำหรับคนที่มีภาระหนี้สิน ลองปรับสูตรเป็น 50% ภาระหนี้สิน 35% ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และ 15% เงินเก็บ เพื่อให้ยังมีเงินออมแม้อยู่ระหว่างปิดหนี้

สูตรที่ 3: โหล 6 ใบ (สูตรละเอียด)

สูตรโหล 6 ใบแบ่งเงินเป็น 6 ส่วน ได้แก่ ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น 55% ประมาณ 8,000 บาท ส่วนที่เหลืออีก 45% แบ่งเป็น เงินออม เงินลงทุน เงินพัฒนาตัวเอง เงินให้รางวัลตัวเอง และเงินทำบุญ สูตรนี้ครอบคลุมทุกด้านของชีวิต

ตัวอย่างการแบ่งเงินจริงสำหรับเงินเดือน 15,000

สมมติอยู่กรุงเทพค่ะ

จากตัวอย่างนี้ถ้าควบคุมค่าใช้จ่ายจำเป็นให้อยู่ที่ 7,500–8,000 บาท จะมีเงินเหลือออมได้อย่างน้อย 1,500–3,000 บาทต่อเดือน

5 วิธีออมเงินที่ได้ผลจริงกับเงินเดือน 15,000

1. หักออมก่อนทันทีที่ได้รับเงินเดือน

ลองเริ่มหักจากเงินเดือนทันที 10% ก่อน แล้วค่อยปรับตามภาระจริง สำหรับเงินเดือน 15,000 บาท 10% คือ 1,500 บาทต่อเดือนค่ะ ฟังดูน้อย แต่ 1 ปีได้ 18,000 บาทแล้ว

2. ออมวันละนิดด้วยตารางออม

ลองออมแบบวันละ 20–100 บาทตามตารางออมเงิน เป็นวิธีที่เริ่มได้ทันทีโดยไม่รู้สึกว่าเจ็บปวดมากนัก

3. ตัดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือยออกก่อน

ตรวจสอบค่าสมัครสมาชิก Subscription ที่ไม่ได้ใช้ เช่น Streaming หลายเจ้า แอปพรีเมียม หรือค่าฟิตเนสที่ไม่ได้ไป สิ่งเหล่านี้อาจรวมกันเป็นเดือนละ 500–1,500 บาทโดยที่ไม่รู้ตัว

4. ทำอาหารกินเองบ้าง

ค่าอาหารนอกบ้านในกรุงเทพมื้อหนึ่งอยู่ที่ 60–150 บาท แต่ถ้าทำเองมื้อหนึ่งอาจลดได้เหลือ 20–40 บาท ถ้าทำเองวันละ 1 มื้อ 20 วัน จะประหยัดได้ประมาณ 800–2,200 บาทต่อเดือน

5. ใช้แอปบันทึกรายจ่าย

การเห็นตัวเลขรายจ่ายทุกวันช่วยให้ตัดสินใจซื้อของได้รอบคอบขึ้นมากค่ะ แอปที่นิยมในไทยเช่น Money Manager, Spendee หรือแม้แต่ Note ธรรมดาในโทรศัพท์ก็ได้ผล

เงินเดือน 15,000 สร้างเงินล้านได้ไหม?

มนุษย์เงินเดือนมีเงินเก็บหลักล้านได้ถ้าบริหารเป็นและมีวินัยมากพอ ถ้าออมเดือนละ 3,000 บาทที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี ใน 18 ปีจะมีเงินเกิน 1,000,000 บาทค่ะ ถ้าเพิ่มเป็นเดือนละ 5,000 บาท ใช้เวลาแค่ 12 ปีเท่านั้น

สรุป

เงินเดือน 15,000 บาทออมได้จริงถ้ามีระบบที่ชัดเจน เริ่มจากรู้รายจ่ายตัวเอง เลือกสูตรแบ่งเงินที่เหมาะกับสถานการณ์ และหักออมก่อนทันทีที่ได้รับเงินเดือน แม้เริ่มจาก 1,500 บาทต่อเดือน ถ้าทำได้สม่ำเสมอและเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ ตามรายได้ที่เพิ่มขึ้น เงินออมจะเติบโตได้มากกว่าที่คิด

แหล่งอ้างอิง:

• KTC — วิธีจัดการเงินเดือน 15,000 ฉบับมือใหม่ (2569)
• MAKE by KBank — จัดการเงินยังไงให้รอดถึงสิ้นเดือน สำหรับมนุษย์เงินเดือน 15,000 บาท
• ไทยรัฐ Money — เงินเดือน 15,000 ก็สร้างล้านแรกได้ (2568)
• Lemon8 — ตารางออมเงินเงินเดือน 15,000 (2025)

บทความที่เกี่ยวข้อง:

The post เงินเดือน 15,000 ออมยังไงให้เหลือ? appeared first on heartsmom.