ทำไมต้องเริ่มออมเร็ว?

พลังของดอกเบี้ยทบต้นคือเหตุผลที่สำคัญที่สุด ลองเปรียบเทียบให้เห็นภาพชัดๆ

เงินออมเท่ากัน แต่ผลลัพธ์ต่างกันถึง 4 เท่า เพียงเพราะเริ่มเร็วกว่า 12 ปี

ควรเริ่มออมตอนไหน?

คำตอบตรงคือ เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้ อุดมคติคือเริ่มตั้งแต่ลูกแรกเกิด แต่ถ้าเพิ่งนึกขึ้นได้ตอนลูก 5 ขวบหรือ 10 ขวบ ก็ยังไม่สายเกินไป เพราะการไม่เริ่มเลยคือสิ่งที่แย่ที่สุด

ช่วงที่ดีที่สุดสำหรับการเริ่มต้นคือ ตั้งแต่ก่อนลูกเกิด เพราะมีเวลาให้เงินเติบโตนานถึง 18 ปีก่อนที่ลูกจะเข้ามหาวิทยาลัย

ควรตั้งเป้าเก็บเท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับว่าวางแผนให้ลูกเรียนที่ไหน

ยังไม่รวมค่าเรียนพิเศษ ค่าหอพัก ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และค่าอุปกรณ์การเรียนตลอดช่วงก่อนมหาวิทยาลัย

วิธีออมเงินเพื่อการศึกษาลูก เปรียบเทียบทางเลือก

1. บัญชีออมทรัพย์เด็ก

วิธีที่ง่ายและปลอดภัยที่สุด ธนาคารหลายแห่งในไทยมีบัญชีออมทรัพย์สำหรับเด็กที่ให้ดอกเบี้ยพิเศษสูงกว่าบัญชีทั่วไป เหมาะสำหรับเงินส่วนที่ต้องการความมั่นคงและสภาพคล่อง

ข้อดี: ปลอดภัย ถอนได้ทุกเมื่อ ไม่มีความเสี่ยง ข้อเสีย: ผลตอบแทนต่ำ มักแพ้เงินเฟ้อในระยะยาว

2. กองทุนรวม

เหมาะสำหรับการออมระยะยาว 10 ปีขึ้นไป ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากมาก แต่มีความเสี่ยงตามประเภทกองทุน

• กองทุนตลาดเงิน — ความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนใกล้เคียงเงินฝาก เหมาะสำหรับระยะสั้น
• กองทุนผสม — ความเสี่ยงปานกลาง เหมาะสำหรับระยะกลาง 5–10 ปี
• กองทุนหุ้น — ความเสี่ยงสูงกว่า แต่ผลตอบแทนดีกว่าในระยะยาว เหมาะสำหรับลูกที่ยังเล็กมากและมีเวลามากกว่า 10 ปี

ข้อดี: ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากในระยะยาว ลงทุนได้ตั้งแต่ 500 บาท ข้อเสีย: มีความเสี่ยง มูลค่าอาจขึ้นลงในระยะสั้น

3. ประกันชีวิตสะสมทรัพย์

บางครอบครัวใช้ประกันสะสมทรัพย์เป็นเครื่องมือออมเงินให้ลูก ได้รับเงินคืนตามกำหนดและมีความคุ้มครองประกันชีวิตรวมอยู่ด้วย

ข้อดี: วินัยสูง ได้รับเงินตามเวลาที่กำหนด มีความคุ้มครอง ข้อเสีย: ผลตอบแทนต่ำกว่ากองทุนรวม ถ้าเลิกกลางคันอาจขาดทุน

กลยุทธ์ที่แนะนำสำหรับพ่อแม่ไทย

ไม่จำเป็นต้องเลือกวิธีเดียว การผสมกันให้เหมาะกับจุดประสงค์คือวิธีที่ดีที่สุด

สำหรับลูกอายุ 0–8 ปี (มีเวลามากกว่า 10 ปี) เน้นกองทุนหุ้นหรือกองทุนผสมเป็นหลัก เพราะมีเวลาพอที่จะรับความเสี่ยงและรอให้เงินเติบโต

สำหรับลูกอายุ 9–14 ปี (มีเวลา 4–9 ปี) ค่อยๆ ปรับพอร์ตมาเน้นกองทุนตลาดเงินหรือตราสารหนี้มากขึ้น ลดความเสี่ยงลง

สำหรับลูกอายุ 15 ปีขึ้นไป (มีเวลาน้อยกว่า 3 ปี) ย้ายเงินมาอยู่ในบัญชีออมทรัพย์หรือกองทุนตลาดเงินเกือบทั้งหมด ไม่ควรรับความเสี่ยงจากหุ้นในช่วงนี้

เริ่มต้นเท่าไหร่ถึงพอ?

ไม่มีตัวเลขที่ตายตัว แต่หลักง่ายๆ คือ เริ่มจากเท่าที่ทำได้แล้วเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ

ตัวอย่างเช่น ถ้าตั้งเป้าค่าเรียนมหาวิทยาลัยรัฐ 400,000 บาท และเริ่มออมตั้งแต่ลูกแรกเกิด ที่ผลตอบแทน 5% ต่อปี ต้องออมประมาณเดือนละ 1,200 บาทเท่านั้น ซึ่งไม่ได้มากเลย ถ้าเริ่มตั้งแต่วันนี้

สรุป

กองทุนการศึกษาลูกยิ่งเริ่มเร็วยิ่งดี เพราะดอกเบี้ยทบต้นทำงานให้แทน เริ่มจากจำนวนน้อยก็ได้ ขอให้เริ่มก่อน แล้วค่อยเพิ่มตามกำลัง เลือกวิธีออมให้เหมาะกับอายุของลูกและระดับความเสี่ยงที่รับได้ และปรับพอร์ตให้ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อลูกใกล้เข้ามหาวิทยาลัย

แหล่งอ้างอิง:

• SET Investnow — ทางเลือกลดหย่อนภาษี 2568
• InnovestX — กองทุนรวม SSF และ RMF ต่างกันยังไง
• The Asian Parent Thailand — ออมเงินให้ลูกธนาคารไหนดี 2568

บทความที่เกี่ยวข้อง:

The post กองทุนการศึกษาลูก ควรเริ่มตอนไหน? วิธีออมให้ได้ผลสำหรับพ่อแม่ไทย appeared first on heartsmom.