ก่อนแบ่งเงิน ต้องรู้ตัวเลขจริงก่อน

เงินเดือนที่นำมาคิดควรเป็นเงินหลังหักภาษี เงินที่สมทบเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และหลังหักเข้ากองทุนประกันสังคม แล้วค่อยนำมาแบ่งเป็นเงิน 3 ก้อน

เงินเดือน 25,000 บาท หักประกันสังคม 750 บาท เหลือเงินสุทธิประมาณ 24,250 บาท ที่นำมาวางแผนจริง

สูตรแบ่งเงินสำหรับครอบครัว

แบบที่ 1: 50-30-20 ดัดแปลงสำหรับครอบครัว

เงินเดือน 25,000 บาท หักประกันสังคมแล้วจะเหลือ 24,250 บาท ควรหักเงิน 9,700 บาทออกเป็นค่าใช้จ่ายตายตัวสำหรับชีวิตประจำวัน อีก 7,275 บาท เป็นค่าใช้จ่ายในการผ่อนบ้าน รถ หรือคอนโดมิเนียม และแบ่งส่วนที่สามอีก 4,850 บาท สำหรับออมและลงทุน

และรายได้อีก 20% หรือ 5,000 บาท คือการเก็บออม ตามหลักถ้าอยากมีเงินเก็บควรแบ่งเงินก้อนนี้จากรายรับก่อนเป็นลำดับแรก

สรุปสูตรสำหรับครอบครัว

แบบที่ 2: สำหรับครอบครัวที่มีหนี้

ถ้ามีหนี้ผ่อนบ้านหรือรถร่วมด้วย ปรับสัดส่วนเป็น 60% ค่าใช้จ่ายและหนี้ 25% ค่าใช้จ่ายครอบครัว และ 15% ออม

ตัวอย่างการแบ่งเงินจริงสำหรับครอบครัว 3 คน

สมมติอยู่กรุงเทพ มีลูก 1 คน ค่ะ

จะเห็นว่าช่วงห่างกว้างมากค่ะ เพราะขึ้นอยู่กับว่าค่าที่พักเป็นเท่าไหร่ นั่นคือปัจจัยที่กระทบงบประมาณครอบครัวมากที่สุด

6 วิธีบริหารเงินครอบครัวให้อยู่รอดและออมได้

1. ออมก่อนทันทีที่เงินเดือนออก

แยกบัญชีออม ตั้งออโต้โอนวันที่ได้เงินเดือน ใช้แอปบันทึกรายจ่าย เป็นเทคนิคพื้นฐานที่ได้ผลดีที่สุดค่ะ แม้จะออมได้เพียง 1,500–2,000 บาทต่อเดือน ก็ยังดีกว่าไม่ออมเลย

2. แยกบัญชีให้ชัดเจนอย่างน้อย 3 บัญชี

• บัญชีที่ 1 รับเงินเดือนและจ่ายค่าใช้จ่ายประจำ
• บัญชีที่ 2 ออมฉุกเฉิน ห้ามแตะถ้าไม่จำเป็น
• บัญชีที่ 3 ออมเป้าหมาย เช่น ค่าเทอมลูก ซ่อมบ้าน ท่องเที่ยว

3. วางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้าเดือนต่อเดือน

ทุกต้นเดือนให้คุยกับคู่ชีวิตว่าเดือนนี้มีค่าใช้จ่ายพิเศษอะไรบ้าง เช่น ค่าเทอม วันเกิดลูก งานครอบครัว เพื่อกันเงินไว้ล่วงหน้า

4. ลดค่าอาหารนอกบ้านให้ได้มากที่สุด

ค่าอาหารเป็นหมวดที่ควบคุมได้มากที่สุดค่ะ ถ้าครอบครัว 3 คนทำอาหารกินเองแทนซื้อนอกบ้านสัปดาห์ละ 3–4 วัน อาจประหยัดได้ 1,500–3,000 บาทต่อเดือน

5. ใช้สิทธิประโยชน์ที่มีอยู่ให้ครบ

สิทธิที่ครอบครัวควรตรวจสอบ

• สิทธิรักษาพยาบาลประกันสังคมสำหรับทั้งครอบครัว
• เงินสงเคราะห์บุตรจากประกันสังคม 800 บาทต่อเดือนต่อคน
• สิทธิบัตรทองสำหรับสมาชิกที่ไม่ได้อยู่ในประกันสังคม
• ลดหย่อนภาษีค่าเลี้ยงดูบุตรและค่าฝากครรภ์

6. หารายได้เสริมควบคู่ไปด้วย

แบ่งเงินเดือนออกเป็น 3 ส่วนหลัก ได้แก่ ออมและลงทุน ค่าใช้จ่าย และกองเงินในอนาคต เพื่อให้การบริหารเงินเป็นระบบมากขึ้น แต่สำหรับครอบครัวที่รายได้ 25,000 บาทยังไม่พอ การหารายได้เสริมเป็นทางออกที่สำคัญมากค่ะ แม้แต่รายได้เสริม 3,000–5,000 บาทต่อเดือนก็เปลี่ยนภาพการเงินครอบครัวได้มาก

ถ้าเงินไม่พอจริงๆ ต้องทำอะไร?

ถ้าลองทำแผนแล้วยังไม่สมดุล ให้ตรวจสอบ 3 ข้อนี้ก่อน

1. ค่าที่พักแพงเกินไปไหม? ถ้าค่าเช่าหรือผ่อนบ้านเกิน 30% ของรายได้ ควรพิจารณาย้ายหรือรีไฟแนนซ์

2. มีหนี้ดอกเบี้ยสูงไหม? บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยสูงควรเป็นเป้าหมายปิดก่อนอื่น

3. ค่าใช้จ่ายลูกพอดีไหม? ของเล่น เสื้อผ้า อาหารเสริม บางครั้งเกินความจำเป็นได้ง่าย

สรุป

เงินเดือน 25,000 บาทสำหรับครอบครัวบริหารได้ค่ะ แต่ต้องวางแผนอย่างรัดกุมกว่าคนโสด สิ่งสำคัญที่สุดคือ ออมก่อนใช้เสมอ แยกบัญชีให้ชัดเจน วางแผนล่วงหน้าทุกเดือน และใช้สิทธิประโยชน์ที่รัฐให้ไว้ให้ครบถ้วน

แหล่งอ้างอิง:

• aomMONEY — เงินเดือน 25,000 บาท จัดการยังไงให้มีเงินเก็บ ด้วยสูตร 50/30/20 (2567)
• Promiseland — แจกสูตรบริหารเงินในวันเงินเดือนออก (2569)
• SCB — สูตร 50-30-20 บริหารเงิน
• Pantip — แชร์ประสบการณ์ออมเงิน 1 ล้านใน 2 ปีด้วยเงินเดือน 25,000 บาท

บทความที่เกี่ยวข้อง:

The post เงินเดือน 25,000 บริหารยังไงให้ครอบครัวอยู่รอด? appeared first on heartsmom.