“เงินเดือนแค่นี้จะเก็บได้ยังไง?” ประโยคนี้คงผ่านหัวหลายคนมาแล้วค่ะ บางคนรู้สึกว่าการเก็บเงินเป็นสิทธิพิเศษของคนมีรายได้สูงเท่านั้น แต่ความจริงไม่ใช่แบบนั้นค่ะ

นักการเงินทั่วโลกยืนยันตรงกันว่า นิสัยการเก็บเงินสำคัญกว่าจำนวนเงินที่เก็บ คนที่เก็บเงินได้น้อยแต่สม่ำเสมอทุกเดือน มักมีความมั่นคงทางการเงินมากกว่าคนที่รายได้สูงแต่ใช้จ่ายตามใจค่ะ

บทความนี้รวบรวม 7 วิธีเก็บเงินที่ใช้ได้จริงสำหรับคนเงินเดือนน้อย ไม่ต้องรอให้รวยก่อนค่ะ เริ่มได้เลยตั้งแต่วันนี้ค่ะ

ปัญหาไม่ใช่เงินน้อย แต่คือระบบที่ไม่มี

ก่อนจะไปถึงวิธีเก็บเงิน ต้องเข้าใจก่อนว่าทำไมคนเงินเดือนน้อยถึงเก็บเงินได้ยากค่ะ

ปัญหาที่ 1 — ใช้ก่อนเก็บทีหลัง นี่คือกับดักที่ใหญ่ที่สุดค่ะ คนส่วนใหญ่วางแผนว่าจะเก็บเงินที่เหลือหลังใช้จ่าย แต่ในชีวิตจริงมักไม่มีอะไรเหลือให้เก็บค่ะ

ปัญหาที่ 2 — ไม่รู้ว่าเงินหายไปไหน หลายคนพอสิ้นเดือนก็งงว่าเงินหมดไปยังไง ไม่มีการจดบันทึกรายจ่าย ทำให้ไม่รู้ว่าควรตัดค่าใช้จ่ายไหนออกค่ะ

ปัญหาที่ 3 — ไม่มีเป้าหมายที่ชัดเจน การเก็บเงินแบบลอยๆ โดยไม่รู้ว่าเก็บเพื่ออะไร มักล้มเลิกกลางทางค่ะ สมองมนุษย์ต้องการเป้าหมายที่จับต้องได้ค่ะ

ถ้าเข้าใจปัญหาเหล่านี้แล้ว มาดูวิธีแก้ที่ได้ผลจริงกันเลยค่ะ

7 วิธีเก็บเงินสำหรับคนเงินเดือนน้อยที่ได้ผลจริง

วิธีที่ 1 — เก็บก่อนใช้ทันทีที่ได้รับเงินเดือน

หลักการง่ายๆ คือพอได้รับเงินเดือนให้โอนเงินออมออกไปก่อนเลยค่ะ ไม่ต้องรอดูว่าจะเหลือเท่าไหร่ แม้จะเป็นแค่ 5-10% ของเงินเดือนก็ยังดีกว่าไม่เก็บเลยค่ะ

เงินเดือน 15,000 บาท เก็บ 10% = 1,500 บาท/เดือน = 18,000 บาท/ปี ค่ะ

วิธีที่ 2 — ทำบัญชีรายรับรายจ่ายทุกวัน

ไม่ต้องใช้แอปซับซ้อนค่ะ แค่จดในมือถือหรือสมุดเล็กๆ ว่าวันนี้ใช้เงินไปกับอะไรบ้าง แค่ทำแบบนี้สม่ำเสมอ 1 เดือน จะเห็นทันทีว่าเงินหายไปกับอะไรค่ะ

วิธีที่ 3 — ใช้กฎ 24 ชั่วโมงก่อนซื้อของที่ไม่จำเป็น

ทุกครั้งที่อยากซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้ให้รอ 24 ชั่วโมงก่อนค่ะ ส่วนใหญ่ความอยากจะหายไปเองค่ะ วิธีนี้ช่วยลดรายจ่าย impulse buying ได้มากค่ะ

วิธีที่ 4 — ตั้งเป้าหมายที่จับต้องได้

แทนที่จะบอกว่า “อยากมีเงินเก็บ” ให้เปลี่ยนเป็น “ภายใน 6 เดือนอยากมีกองทุนฉุกเฉิน 10,000 บาท” ค่ะ เป้าหมายที่ชัดเจนทำให้มีแรงจูงใจมากขึ้นมากค่ะ

วิธีที่ 5 — ลดค่าใช้จ่ายประจำที่ไม่จำเป็น

ลองตรวจสอบค่าใช้จ่ายประจำที่จ่ายทุกเดือนค่ะ เช่น ค่า streaming ที่ไม่ได้ดู ค่าสมาชิก gym ที่ไม่ได้ไป หรือค่าโทรศัพท์ที่แพงเกินความจำเป็น ตัดออกได้เลยค่ะ

วิธีที่ 6 — ใช้ธนบัตร 50 บาท

วิธีนี้เหมาะมากสำหรับคนที่ยังใช้เงินสดค่ะ ทุกครั้งที่ได้รับธนบัตร 50 บาทเป็นเงินทอน ให้เก็บแยกไว้อย่าใช้ค่ะ หลายคนพบว่าสิ้นเดือนมีเงินเก็บโดยไม่รู้ตัวหลายร้อยบาทค่ะ

วิธีที่ 7 — หาช่องทางเพิ่มรายได้

บางครั้งปัญหาไม่ใช่การใช้จ่ายมากเกินไป แต่เป็นรายได้ที่น้อยเกินไปค่ะ ลองหารายได้เสริมเล็กๆ น้อยๆ เช่น ขายของออนไลน์ รับงาน freelance หรือสอนพิเศษค่ะ แม้เพิ่มได้แค่เดือนละ 1,000-2,000 บาท ก็ช่วยได้มากค่ะ

ถ้าเริ่มวันนี้ ชีวิตจะเปลี่ยนแค่ไหน?

ลองดูตัวเลขนี้ค่ะ สมมติเก็บเงินได้เดือนละ 1,500 บาท (เงินเดือน 15,000 บาท เก็บ 10%)

และถ้านำเงินไปฝากบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูงหรือกองทุนรวม ตัวเลขเหล่านี้จะสูงขึ้นอีกมากค่ะ

แค่เดือนละ 1,500 บาท ใน 10 ปี คุณจะมีเงินเกือบ 200,000 บาทค่ะ

เริ่มเล็กๆ แต่เริ่มเลยค่ะ

การเก็บเงินไม่ใช่เรื่องของคนรวยค่ะ แต่เป็นเรื่องของนิสัยและวินัยที่ทุกคนสร้างได้ ไม่ว่าจะมีรายได้เท่าไหร่

สิ่งสำคัญที่สุดไม่ใช่จำนวนเงินที่เก็บ แต่คือการเริ่มต้นและทำอย่างสม่ำเสมอค่ะ แม้จะเริ่มจากแค่ 100 บาทต่อวัน หรือ 500 บาทต่อเดือน ก็ดีกว่าไม่เริ่มเลยค่ะ

Warren Buffett นักลงทุนระดับโลกเคยกล่าวไว้ว่า “Do not save what is left after spending, but spend what is left after saving” หรือแปลได้ว่า อย่าเก็บเงินที่เหลือจากการใช้จ่าย แต่จงใช้เงินที่เหลือหลังจากเก็บแล้วค่ะ

เริ่มวันนี้เลยนะคะ เพราะวันที่ดีที่สุดในการเริ่มเก็บเงินคือวันนี้ค่ะ

แหล่งอ้างอิง

1. ธนาคารออมสิน — แนวทางการออมเงินสำหรับประชาชน
2. Warren Buffett — หลักการ Pay Yourself First
   

บทความที่เกี่ยวข้อง
เก็บเงินวันละ 100 บาท ใน 1 ปีได้เท่าไหร่? คำตอบอาจเปลี่ยนชีวิตคุณ
ทำไมคนไทยส่วนใหญ่ไม่มีเงินเก็บ? ความจริงที่ไม่มีใครบอกคุณ

5 วิธีหาเงินพิเศษสำหรับแม่บ้าน ทำที่บ้านได้ ไม่ต้องลงทุน

The post วิธีเก็บเงินสำหรับคนเงินเดือนน้อย ทำได้จริงแม้เหลือน้อยแค่ไหน appeared first on heartsmom.

100 บาท ในสายตาหลายคนคือราคากาแฟหนึ่งแก้ว ข้าวกล่องหนึ่งกล่อง หรือค่าขนมเล็กๆ น้อยๆ ที่จ่ายไปโดยไม่รู้สึกตัว

แต่รู้ไหมคะว่าถ้าเอาเงิน 100 บาทนั้นเก็บออมทุกวันอย่างสม่ำเสมอ ชีวิตทางการเงินของคุณจะเปลี่ยนไปมากแค่ไหน?

หลายคนคิดว่าการเก็บเงินต้องรอให้มีเงินเหลือก่อน แต่ความจริงคือ คนที่รอให้เหลือก่อนค่อยเก็บ มักไม่มีวันเหลือเลย ค่ะ

บทความนี้จะพาไปดูตัวเลขจริงๆ ว่าเก็บเงินวันละ 100 บาท ใน 1 ปี 5 ปี และ 10 ปี จะได้เงินเท่าไหร่ และมีวิธีอะไรบ้างที่ทำให้เงินก้อนนี้เติบโตได้เร็วขึ้นค่ะ

เก็บวันละ 100 บาท ได้เท่าไหร่ใน 1, 5 และ 10 ปี?

มาดูตัวเลขจริงๆ กันก่อนเลยค่ะ

แบบเก็บไว้เฉยๆ ไม่มีดอกเบี้ย

แค่เก็บวันละ 100 บาท ใน 10 ปีได้เงินเกือบ 4 แสนบาท โดยไม่ต้องทำอะไรเพิ่มเลยค่ะ

แบบฝากธนาคารได้ดอกเบี้ย

ถ้านำเงินไปฝากบัญชีออมทรัพย์ที่ดอกเบี้ยเฉลี่ย 1.5% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราที่หลายธนาคารไทยให้อยู่ในปัจจุบัน

แบบลงทุนในกองทุนรวม ผลตอบแทนเฉลี่ย 7% ต่อปี

เห็นความแตกต่างไหมคะ? เงินก้อนเดียวกัน วันละ 100 บาทเท่ากัน แต่แค่เปลี่ยนที่เก็บ เงินเพิ่มขึ้นได้อีกกว่า 150,000 บาท ใน 10 ปีค่ะ

ทำไมรู้ว่าดีแต่ก็ยังเก็บเงินไม่ได้?

ถ้าการเก็บเงินวันละ 100 บาทง่ายขนาดนี้ ทำไมคนส่วนใหญ่ถึงยังไม่มีเงินเก็บ? คำตอบอยู่ที่จิตวิทยาของมนุษย์เองค่ะ

1. 罪 Lifestyle Inflation — ยิ่งได้มาก ยิ่งใช้มาก

งานวิจัยพบว่าเมื่อคนได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น รายจ่ายมักเพิ่มขึ้นตามในอัตราเดียวกันหรือมากกว่า เพราะสมองถูกโปรแกรมให้รู้สึกว่า “ตอนนี้มีเงินมากขึ้น ใช้ได้มากขึ้น” ค่ะ

2. Present Bias — ความสุขวันนี้สำคัญกว่าเสมอ

สมองมนุษย์ให้ความสำคัญกับรางวัลที่ได้รับทันทีมากกว่าผลลัพธ์ในอนาคต นั่นคือเหตุผลที่รู้ว่าควรเก็บเงิน แต่ก็ยังเลือกซื้อของที่อยากได้ตอนนี้ก่อนค่ะ

3. ไม่มีระบบ — รอเหลือก่อนค่อยเก็บ

นี่คือกับดักที่ใหญ่ที่สุดค่ะ คนส่วนใหญ่ใช้เงินก่อนแล้วค่อยเก็บสิ่งที่เหลือ แต่ความจริงคือถ้าไม่มีระบบบังคับ เงินมักไม่เหลือให้เก็บค่ะ

นักการเงินชื่อดัง David Bach เรียกแนวคิดนี้ว่า “Pay Yourself First” หรือ “จ่ายให้ตัวเองก่อน” ค่ะ หมายความว่าพอได้รับเงินเดือนให้แยกเงินออมออกก่อนเลย แล้วค่อยใช้สิ่งที่เหลือค่ะ

5 วิธีเก็บเงินวันละ 100 บาทให้ได้จริงในชีวิตประจำวัน

1. ตั้งโอนอัตโนมัติทันทีที่ได้เงินเดือน

วิธีที่ได้ผลที่สุดคือทำให้การเก็บเงินเป็นอัตโนมัติค่ะ ตั้งค่าโอนเงิน 3,000 บาทไปบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากทันทีในวันที่ได้รับเงินเดือน แล้วใช้ชีวิตด้วยเงินที่เหลือค่ะ

2. ใช้แอปธนาคารช่วยออม

ธนาคารหลายแห่งในไทยมีฟีเจอร์ออมเงินอัตโนมัติ เช่น เป๋าตัง, K PLUS หรือ SCB Easy ที่สามารถตั้งให้โอนเงินออมทุกวันหรือทุกสัปดาห์ได้อัตโนมัติเลยค่ะ

3. กฎ 24 ชั่วโมง ก่อนซื้อของที่ไม่จำเป็น

ทุกครั้งที่อยากซื้อของที่ไม่ได้วางแผนไว้ ให้รอ 24 ชั่วโมงก่อนค่ะ งานวิจัยพบว่า 70% ของความอยากซื้อของแบบ impulse จะหายไปเองภายใน 24 ชั่วโมงค่ะ

4. ทำบัญชีรายรับรายจ่าย

แค่จดว่าใช้เงินไปกับอะไรบ้างในแต่ละวัน จะทำให้เห็นทันทีว่ามีรายจ่ายไหนที่ตัดได้บ้าง หลายคนพบว่าตัวเองใช้เงินกับสิ่งที่ไม่จำเป็นไปมากกว่าวันละ 100 บาทโดยไม่รู้ตัวเลยค่ะ

5. ท้าทายตัวเอง 30 วัน

ลองตั้งเป้าหมายเก็บเงินวันละ 100 บาทเป็นเวลา 30 วันแรกก่อนค่ะ เมื่อทำได้ครบ 30 วัน สมองจะเริ่มสร้างนิสัยใหม่และการเก็บเงินจะกลายเป็นเรื่องปกติในชีวิตประจำวันค่ะ

100 บาทวันนี้ เปลี่ยนชีวิตได้จริง

ลองนึกภาพดูนะคะว่า 10 ปีข้างหน้า ถ้าคุณเริ่มเก็บเงินวันละ 100 บาทตั้งแต่วันนี้ คุณจะมีเงินสะสมอยู่ในมือเกือบ 400,000-500,000 บาท ขึ้นอยู่กับที่ที่คุณเลือกเก็บออมค่ะ

เงินก้อนนั้นอาจเป็น เงินดาวน์บ้าน ทุนการศึกษาของลูก กองทุนฉุกเฉินที่ทำให้หลับสบายทุกคืน หรือแม้แต่ต้นทุนในการเริ่มธุรกิจเล็กๆ ของตัวเองค่ะ

สิ่งที่ยากที่สุดไม่ใช่การเก็บเงิน แต่คือการเริ่มต้น

วันแรกที่คุณเก็บเงิน 100 บาท จะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลง วันที่สองก็เช่นกัน แต่วันที่ 365 คุณจะมองย้อนกลับไปและรู้สึกภูมิใจมากค่ะ

นักลงทุนระดับโลกอย่าง Warren Buffett เริ่มต้นลงทุนตั้งแต่อายุ 11 ปี ด้วยเงินก้อนเล็กๆ และเขาเคยพูดไว้ว่า “Someone is sitting in the shade today because someone planted a tree a long time ago” หรือแปลได้ว่า วันนี้ที่คุณนั่งพักเย็นสบายได้ เพราะมีคนปลูกต้นไม้ไว้ตั้งนานแล้วค่ะ

เงิน 100 บาทที่คุณเก็บวันนี้คือต้นไม้ที่คุณกำลังปลูกให้ตัวเองในอนาคตค่ะ

เริ่มวันนี้เลยนะคะ ไม่ต้องรอให้ถึงต้นเดือน ไม่ต้องรอให้ได้ขึ้นเงินเดือน แค่เริ่มจาก 100 บาทวันนี้ แล้วชีวิตทางการเงินของคุณจะไม่เหมือนเดิมอีกต่อไปค่ะ

แหล่งอ้างอิง

1. Bank of Thailand — อัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ในไทย
2. David Bach — แนวคิด “Pay Yourself First” จากหนังสือ The Automatic Millionaire

บทความที่คุณอาจสนใจ
วิธีหาเงินจากงานฟรีแลนซ์ – เริ่มง่าย ไม่ต้องมีทุนเยอะก็ทำได้

วิธีหาเงินหลัก 10,000 โดยไม่ต้องลงทุน – เริ่มง่าย ๆ แค่มีตัวตนบนโลกออนไลน์

The post เก็บเงินวันละ 100 บาท ใน 1 ปีได้เท่าไหร่? คำตอบอาจเปลี่ยนชีวิตคุณ appeared first on heartsmom.